Finanzierung

Selten hat eine Entscheidung im Leben größere Auswirkungen als die, eine Immobilie zu erwerben und sie über eine Hypothek zu finanzieren. Wenn die Immobilien Finanzierung nicht sorgfältig geplant wird, dann kann sie jahrelange Geldnöte nach sich ziehen und im schlimmsten Fall sogar den Verlust der Immobilie bedeuten. Wird die Immobilien Finanzierung andersherum realistisch und verantwortungsvoll geplant, dann ist sie ein bedeutender Teil der Altersvorsorge und ein Garant für finanzielle Unabhängigkeit in der zweiten Lebenshälfte.

Der Normalfall beim Immobilienkauf ist doch, dass der Bauherr oder Käufer das Objekt nicht bar bezahlen kann. Es muss also eine Immobilien Finanzierung her. Das bedeutet im Grunde nichts anderes, als für eine vergleichsweise sehr hohe Summe einen sehr langfristigen Kredit aufzunehmen. Das Objekt, das über diesen Kredit finanziert wird, steht als Sicherheit für die Bank hinter dem Vertragsabschluss. Man spricht in diesem Fall dann von einer Hypothek.

Damit eine Bank eine Hypothek gewährt, müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden. So darf das Objekt zum Beispiel nicht zu einem überteuerten Preis erworben werden. In aller Regel wird auch erwartet, dass der Käufer einen gewissen Prozentsatz des Kaufpreises aus seinem Eigenkapital beisteuert. Je mehr Eigenkapital der Käufer aufbringen kann, desto einfacher und kürzer gestaltet sich die Abzahlung der Hypothek.

Der klassische Weg zum Eigenkapital führt über einen Bausparvertrag. Dabei sammelt der künftige Immobilienbesitzer Monat für Monat Kapital an, das sich durch staatliche Förderung, wie etwa die Bausparprämie vermehrt. Selbstverständlich gibt es auch Zinsen auf das Kapital; die sind aber eher gering. Im Umkehrschluss nehmen die Bausparkassen dann aber auch sehr geringe Zinsen, wenn der Vertrag fällig ist. Dann wird einerseits das angesparte Kapital ausgezahlt, andererseits ein sehr zinsgünstiger Kredit gewährt. Beides zusammen ergibt ein hübsches Sümmchen, mit dem der Weg zum Eigenheim eine Abkürzung nimmt.

Dank des Internets ist es heute möglich, alle Produkte, die die Bausparkassen anbieten, in aller Ruhe zu vergleichen. Dabei gilt es nicht nur, die Zinsen unter die Lupe zu nehmen, sondern auch viele andere Konditionen. Bausparverträge sind heutzutage sehr flexibel, es lohnt sich also, das individuell am besten geeignete Produkt herauszusuchen. Dazu gehört auch die Freiheit, das angesparte Kapital anderweitig verwenden zu dürfen, falls der Sparer plötzlich doch keine Immobilie mehr erwerben möchte. Auch bei der Hypothek, die für die Immobilien Finanzierung von entscheidender Bedeutung ist, sollten die Konditionen unbedingt verglichen werden. Hier kann schon ein Viertelprozent und weniger einen beachtlichen Unterschied bei der monatlichen Rückzahlung ausmachen. Wichtig ist aber auch die Dauer der Zinsfestschreibung. Ist das Zinsniveau tief, kann die Festschreibung gar nicht lange genug sein, bei hohen Zinsen sollte dagegen auf eine kurze Festschreibung geachtet werden.